# **风控查询流程** 用户下单支付押金成功后商家即可对用户进行风控查询，商家进入租赁后台根据用户实名认证时的认证姓名进行订单查询，系统根据商家所输入的查询信息进行数据返回，商家需点击风控查询根据所对接的分控接口进行风控查询，风控接口默认对接魔方和紫薇星风控商家点击即可查询风控信息，芝麻风控和租赁风控为支付宝官方所提供的风控接口相比较魔方和紫薇星的风控信息会少很多（注：芝麻风控和租赁风控只有在支付宝小程序中下单才可查询，微信小程序下单不使用，系统会提示商家）   ## **魔方风控信息** 又名天狼星风控 1.用户信息：本用户的基础信息显示 2.风控建议：根据用户风控信息中的数据算出用户的风控分数，系统在根据解算出的分数给与商家建议 3.风控标注：系统根据用户的实际信息进行标注，如果命中标注系统给予文字提醒 3.1标注命中字段：近7天已有机构查询记录，相关司法案件匹配度高，申请借贷比较频繁，申请借贷非常频繁，近6个月存在逾期，近1个月有频繁租赁申请记录，近半年有频繁租赁申请记录，命中租赁黑产名单，近期有P2P机构查询记录，特殊关注名单，高风险集中地区，高风险关注名单，身份证关联手机号数，手机号关联身份证数，虚拟号码库，通信小号库，租赁高风险名单，还款异常 **3.1.1近7天已有机构查询记录：近一个星期内已经有过其他机构查询过该用户的信用记录，说明该用户近几天借款或租赁需求比较强烈，经过大量数据统计分析，这样的用户逾期率较高，审核须谨慎** **3.1.2相关司法案件匹配度高：用户历史上有过失信、犯罪、纠纷等严重影响信用记录的法院案件记录，审核须谨慎** **3.1.3申请借贷比较频繁：用户申请网贷、消费分期类机构比较频繁** **3.1.4申请借贷非常频繁：用户申请网贷、消费分期类机构非常频繁** **3.1.5近6个月存在逾期：用户近6个月在网贷或消费分期业务上存在逾期行为记录** **3.1.6近1个月有频繁租赁申请记录：用户近1个月申请租赁次数比较多，审核须谨慎** **3.1.7近半年有频繁租赁申请记录：用户近6个月申请租赁次数比较多，审核须谨慎** **3.1.8命中租赁黑产名单：用户在其他租赁平台有过逾期被计入黑名单，或存在参与薅羊毛、恶意申请行为** **3.1.9近期有P2P机构查询记录：用户近期有过P2P机构查询记录，经大量样本统计，接触P2P渠道的用户逾期风险高，审核须谨慎** **3.1.10特殊关注名单：多是指有过信贷历史逾期行为** **3.1.11高风险集中地区：一般是指金融机构诈骗逾期高频的发生地区** **3.1.12高风险关注名单：一般是指与风险名单人员曾同时出现在如借款事件、交易等事件中的用户，即与风险名单人员有一定紧密程度的用户，具备相对较高的风险** **3.1.13身份证关联手机号数：在贷款平台有过申请记录，且同一个身份证号绑定过不同手机号** **3.1.14手机号关联身份证数：在贷款平台有过申请记录，且同一个手机号绑定过不同身份证号** **3.1.15虚拟号码库：专门用于接收短信验证码的手机号** **3.1.16通信小号库：虚拟运营商号码或无实体SIM卡的虚拟号码, 目的通常是为了隐藏真实手机号码 ；如阿里小号** **3.1.17.租赁高风险名单：一般是指曾因租赁平台审核出高风险被拒或出现过逾期** **3.1.18还款异常：指用户网贷需要偿还的当天，银行卡余额不足而导致的还款失败** 4.建议押金：结合用户数据条件系统给出的押金建议 5.身份信息核验：系统核验用户认证信息，运营商信息是否一致 6.风险名单检测：其中包括信用租赁风险名单，特殊关注名单，犯罪通缉名单，虚拟号码库，通信小号库，归属地位于高风险集中地区，车辆租赁违约名单，故意违章乘车名单（具体解释查看上方粗体文字） 7.查询次数：查询用户七天、一个月、三个月之内的机构查询总数，信⽤卡，P2P平台，其它类型贷款公司，⼀般消费分期平台，⼤型消费⾦融公司，⼩额贷款公司的使用次数 8.历史借贷行为：查看用户近24个月放款情况和履约情况，商家根据报告给予出的数据进行审核 9.历史逾期记录：查看用户进6个月之内全部平台中的逾期记录和逾期时常 10.租赁行为：查看用户有无在其他平台中有过租赁行为 11.关联风险监测：查看用户三个月内的手机号和身份证的关联次数 12.法院风险信息：查看用户在法院中的判决书和裁定书      ## **紫薇星风控信息** 1.用户信息：本用户的基础信息显示 2.风控建议：根据用户风控信息中的数据算出用户的风控分数，系统在根据解算出的分数给与商家建议 3.风控标注：系统根据用户的实际信息进行标注，如果命中标注系统给予文字提醒（具体查看魔方风控中标粗的字段进行查看） 4.身份信息核验：系统核验用户认证信息，运营商信息是否一致 5.风险名单检测：其中包括信用租赁风险名单，特殊关注名单，犯罪通缉名单，虚拟号码库，通信小号库，归属地位于高风险集中地区，车辆租赁违约名单，故意违章乘车名单（具体查看魔方风控中标粗的字段进行查看） 6.多头查询检测：查询用户七天、一个月、三个月之内的机构查询总数，信⽤卡，P2P平台，其它类型贷款公司，⼀般消费分期平台，⼤型消费⾦融公司，⼩额贷款公司的使用次数 6.1多头查询次数过多：查用用户所使用的身份证和手机号在近7天、近1个月、近3个月、近6个月、近12个月之内的总次数、银行类、小额贷款类、消费金融类、⼀融资租赁类、其他类型、⼩夜间的查询次数数据 7.网贷申请评估：查询用户在全网中网贷申请情况 7.1多头申请机构数较多：查询用户近12个月的申请机构总数、消费分期类申请机构数、网络贷款类申请机构数数量，还可查看最近一次申请日期和距离最近一次申请日期已有(天)的数据情况 7.2模块2：查询用户近7天、近1个月、近3个月、近6个月、近12个月的申请机构数、申请次数以及线上和线下 网贷机构数数据 8.网贷放款行为：查询用户在全网中网贷放款情况 8.1放款机构数较多：查询用户近24个月的申请机构总数、消费分期类申请机构数、网络贷款类申请机构数数量，以及查看最近一次申请日期和距离最近一次申请日期已有(天)的数据情况，还可查看近一个月、近三个月、近6个月、近12个月、近24个月的放款次数和放款金额数据 8.2模块2：查询用户近1个月、近3个月、近6个月、近12个月、近24个月的放款机构数和放款次数，以及首次放款日期和最近一次放款日期 9.网贷还款行为：查询用户在全网中网贷还款情况 9.1历史还款异常次数过多：查看用户历史近1个月、近3个月、近6个月、近12个月、近24个月的还款履约次数、履约金额和还款异常次数数据 9.2近期还款异常次数较多：查看用户近期近1个月、近3个月、近6个月、近12个月、近24个月的还款履约次数、履约金额和还款异常次数数据 10.网贷逾期行为：查看用户在全网中网贷逾期情况 10.1近半年存在逾期记录：查看用户在近6个月逾期机构总数、近6个月逾期总次数、近6个月逾期总金额和近6个月是否存在逾期未结清次数数据 10.2模块2：查看用户在近1个月、近3个月、近6个月、近12个月、近24个月中的逾期次数、逾期金额、最大逾期金额、平均逾期金额和最近一次逾期时间数据 11.关联风险检测：查看用户十二个月内的手机号和身份证的关联次数 12.租赁申请行为：查看用户在近十二个月之内的租赁申请机构数、租赁申请次数、夜间租赁申请机构数和夜间租赁申请次数，以及同一身份证关联手机号数、同一手机号关联身份证数和最近一次申请时间数据 13.法院风险信息：查看用户在法院中的判决书和裁定书        ## 芝麻风控 风控接口为支付宝官方发布的，使用的前置条件为用户必须使用芝麻免押 1.用户信息：本用户的基础信息显示 2.风控建议：根据用户风控信息中的数据算出用户的风控分数，系统在根据解算出的分数给与商家建议 3.芝麻授权明细：查看用户的免押额度、实付金额、实冻、实冻 4.芝麻风控检测：商家根据风控报告返回数值进行风控审核  ## **租赁风控** 风控接口为支付宝官方发布的，无使用条件 1.用户信息：本用户的基础信息显示 2.支付宝智能租赁风控：官方会根据用户的风险程度进行评估并给予商家建议说明  ## 先享智报 本风控为第三方风控接口，本风控所查询信息为用户一年内微信和支付宝的流水情况，商家可查看用户一年内的有银行卡交易信息，租赁，网贷等流水信息